[質問] グレース、9歳、イギリス、北アイルランド、ベルファスト
[答えてくれる先生] Shampa Roy-Mukherjee
銀行 (bank) は人々がお金を借りたり (borrow) 、余ったお金を貯めたり (save) するために行く場所です。 貯金したいお金があるなら、ベッドの下の貯金箱 (money box) に預けるよりも銀行口座 (bank account) に預けたほうが良い理由があります。 銀行口座に預けると、銀行が いわゆる利子(interest) を追加してくれるので、お金が増えます。
あなたが銀行にお金を預けると、銀行はあなたのお金を使うようになります。 それを必要とする他の人や企業に貸し出す可能性があります。 これはあなたのお金がなくなったという意味ではありません。銀行からお金を引き出したいときは、銀行がお金を返してくれます。 銀行からあなたが受け取る利子*は、あなたのお金を使わせてくれたことに対する報酬です。(注１*)
たとえば、あなたが銀行に 100 ポンド預金し、その銀行が報酬として毎年 5% の利子を与えると約束したとします。 年末に銀行はあなたに 5 ポンドの報酬を支払うことになるので、その時銀行にある合計金額は 105 ポンドです。
お金を引き出さなかった場合、翌年には 105 ポンドに対して 5% が得られます。 その年の終わりには、110.25 ポンドになります。 銀行に預けた金額に加えて、利子も得られます。 これを複利: compound interest といいます。
このようにして、銀行口座のお金は毎年増え続けます。 これは雪だるま式のようなもので、お金が増えれば増えるほど利子も増え、お金が増えていきます。 これは人々が時間の経過とともに貯蓄を増やすことができる方法の 1 つであり、銀行にお金を貯めるよう人々に奨励する優れた方法です。
借り と 貸し (Borrowing and lending)
銀行があなたのお金を使わせてくれたことへの報酬として払う、追加のお金をどこから得ているのか疑問に思うかもしれません。 人々は家や車を購入するために銀行からお金を借りる (borrowing) 必要があるかもしれませんし、企業は機械や設備に投資するために借りたいと思うかもしれません。そして銀行はお金を貸している (lending) 相手に利息を課します。
家計や企業がお金を借りると、全額に加えて少し追加で返済しなければなりません。 したがって、借り手 (borrowers) が銀行に利息として返済するお金は、銀行があなたや他の貯蓄者に支払うために使用するお金と同じです。
銀行は、銀行に貯蓄する人にいくらの利子を支払う (pay) べきか、銀行から借りる人にいくら請求 (charge) するかを決定する必要があります。 銀行はビジネスであり、利益 (profits) を上げる必要があるため、銀行で貯蓄する人に支払う利子と比較して、お金を借りる人には高い利息を請求します。
たとえば、銀行は、住宅を購入するためにお金を借りたい人には 6% の金利を課す一方、銀行にお金を貯めている人には 4% の金利しか支払わないとします。 つまりお金が余るということです。 銀行はその余剰資金 (extra money) を支払いに使用して経営を維持し、残ったものは利益として保持します。
銀行は、貯蓄者と借り手の仲介者として機能することで、私たちの金融システムにおいて重要な役割を果たしています。 借り手に請求される金利と貸し手に支払われる金利* (interest rates) は、銀行の経営の基盤を形成します。(注2*)
この記事は、クリエイティブコモンズライセンス(CCL)の下で The Conversation と各著作者からの承認に基づき再発行されています。日本語訳は archive4kids の翻訳責任で行われています。オリジナルの記事を読めます。original article.
[編集者注]
(注１*) 利子と利息 一般的には、支払う必要があるものは「利息」、受け取れるものは「利子」と理解しておくと良いでしょう。みずほ銀行 (英語ではどちらも interest です。)
(注2*) 金利 「金利」とは、元金に対する利息 (or 利子) の割合をパーセンテージで示したもので、利率とも言います。つまり、借入金額に金利をかけて計算したものが利息です。なお、「金利」は多くの場合1年間の利息の割合（年利）を示しています。 みずほ銀行
